Hitung berapa dana cadangan yang terkumpul untuk menutup deductible, co-payment, biaya di luar jaminan, dan kenaikan premi.
Asuransi kesehatan swasta hampir tidak pernah menanggung 100% biaya. Ada deductible atau co-payment, biaya di luar jaminan, item yang melebihi inner limit, dan premi yang naik seiring usia. Kalkulator ini membantu Anda menghitung dana cadangan yang disiapkan khusus untuk lubang-lubang itu.
Cara pakai. Isi dana yang sudah ada, setoran bulanan yang realistis, imbal hasil tahunan (misalnya bunga deposito atau tabungan berjangka yang Anda pilih), jangka waktu, dan pajak atas bunga. Bunga deposito di Indonesia umumnya dikenai PPh final 20%. Kalkulator memakai bunga majemuk bulanan.
Contoh ilustratif. Dana awal Rp5.000.000, setoran Rp500.000 per bulan selama 3 tahun, imbal hasil 4% per tahun. Total setoran Rp5.000.000 + 36 × Rp500.000 = Rp23.000.000. Nilai akhir sekitar Rp24,73 juta sebelum pajak, dengan bunga sekitar Rp1,73 juta; setelah pajak 20% atas bunga sekitar Rp24,38 juta.
Berapa targetnya? Patokan praktis: deductible tahunan polis Anda, ditambah batas maksimum co-payment rawat inap (Rp3.000.000 per klaim menurut POJK 36/2025) untuk satu sampai dua kali rawat inap, ditambah satu tahun premi untuk berjaga jika premi naik. Jika Anda memilih plan dengan deductible tinggi, dana ini wajib ada sebelum polis berlaku.
Batasan. Imbal hasil berubah-ubah dan bukan janji. Hasil bukan saran investasi.
Simulasi Biaya & Checklist Memilih
Pilihan perlindungan biaya kesehatan untuk orang tua berusia 55 tahun ke atas, dari BPJS dan iuran tambahan PPU sampai asuransi swasta, dengan contoh hitungan dan batasannya.
